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1、保持交易的真實(shí)性

相對(duì)于目前較為成熟的銀行監(jiān)管系統(tǒng)，通過(guò)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行支付的交易更難以保證真實(shí)性。交易的真實(shí)性是跨境電子商務(wù)運(yùn)行和發(fā)展的生命線，是跨境電子商務(wù)平臺(tái)必須守住的底線。

與一般進(jìn)出口貿(mào)易相比，跨境電子商務(wù)支付的真實(shí)性更加難以把握。第三方支付機(jī)構(gòu)目前尚未完全使用公安部的身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，難以確保個(gè)人身份信息的真實(shí)性；另外，對(duì)于重號(hào)身份證、一代身份證、虛假身份證、轉(zhuǎn)借身份證等也缺乏有效的甄別措施。

2、相關(guān)的防范機(jī)制事先預(yù)防

①、信息采集境內(nèi)個(gè)人：姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)等等；境內(nèi)機(jī)構(gòu)：機(jī)構(gòu)名稱、地址、聯(lián)系方式、營(yíng)業(yè)范圍、商戶受理協(xié)議書等等；境外機(jī)構(gòu)：商業(yè)注冊(cè)登記證明文件影印件、商業(yè)注冊(cè)登記證明文件影印件、CEO授權(quán)書影印件和代理人身份證件影印件、銀行對(duì)賬單/開戶證明影印件、特許經(jīng)營(yíng)許可證、盡職調(diào)查問(wèn)卷等。

②、真實(shí)性審核系統(tǒng)審核：身份證校驗(yàn)、工商核驗(yàn)、打款認(rèn)證等；人工審核：業(yè)務(wù)核驗(yàn)、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所核驗(yàn)、公安網(wǎng)核驗(yàn)、ICP核驗(yàn)等。

③、風(fēng)控措施商戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，分層管理；對(duì)不同的業(yè)務(wù)屬性（付匯、收匯）、業(yè)務(wù)范圍（貨物貿(mào)易、國(guó)際運(yùn)輸、航空機(jī)票、酒店住宿、軟件服務(wù)、留學(xué)教育等）、還原主體（機(jī)構(gòu)、個(gè)人）、特約商戶等多維度進(jìn)行風(fēng)控規(guī)則的組合設(shè)置。

3、事中監(jiān)控

①、信息采集

交易訂單、交易對(duì)手、業(yè)務(wù)材料等；其他可輔助證明交易真實(shí)性的資料。

②、真實(shí)性審核系統(tǒng)審核：客戶黑名單、單筆交易金額、單筆業(yè)務(wù)限額、主訂單與還原明細(xì)金額（幣種）一致性校驗(yàn)、B2C個(gè)人買家實(shí)名認(rèn)證、訂單號(hào)重復(fù)校驗(yàn)、運(yùn)單號(hào)重復(fù)校驗(yàn)、同類商品價(jià)格浮動(dòng)校驗(yàn)、商戶交易維度校驗(yàn)、商戶交易額浮動(dòng)校驗(yàn)等；人工審核：交易范圍驗(yàn)證、交易合理性驗(yàn)證、交易平臺(tái)狀態(tài)驗(yàn)證、交易訂單數(shù)量（金額驗(yàn)證）、交易標(biāo)的邏輯驗(yàn)證、物流信息驗(yàn)證等。

③、風(fēng)控措施交易數(shù)據(jù)監(jiān)控；異常交易數(shù)據(jù)報(bào)警；異常交易數(shù)據(jù)處理等。

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